Mert Karakış

Kart borcu kaç ayda biter?

Kart borcunu, limitini ve her ay ne ödeyeceğini gir; borcun ne zaman biteceğini ve kaç lira faiz ödeyeceğini ay ay gör. Buton yok — girdikçe hesaplanır.

Asgari oranını limit belirler

Her ay ne ödeyeceksin?

Boş bırakırsan TCMB azamisi, her ay dönem borcunun kademesine göre

Kalan borç (36. ay sonunda)
—
Borcun 100 TL’nin altına indiği ay
—
36 ayda toplam ödeme
—
36 ayda ödenen faiz ve vergi
—
Borcun bittiği ay
—
Toplam ödeme
—
Toplam faiz ve vergi
—

Yalnız asgari ödenen borç hiçbir zaman tam sıfırlanmaz: asgari, kalan borcun yüzdesidir. Bu yüzden bitiş ayı yerine 36 ay sonra kalanı ve borcun 100 TL’nin altına indiği ayı gösteriyoruz.

Ay ay borç
AyDönem borcuÖdemeFaiz + vergiKalan

1. ay, önümüzdeki ayın ekstresidir.

Bu araç bilgilendirme amaçlıdır; bankanızın ekstresi esastır.

Oranlar: TCMB, 1 Ocak 2026 ilanı. Bankanın oranı bu tavanın altında olabilir; oran alanını değiştirebilirsin.

Bu hesap harcamayı durdurduğunu varsayar.

Son Taksit harcamaya devam ettiğin, maaşın ve diğer borçlarınla birlikte yürüyen gerçek kartını 36 ay ay ay hesaplar; kart kapanacaksa önceden söyler.

Son Taksit’i incele

Nasıl hesaplanır

Her ay dönem borcu, kalan anapara ile işlemiş faizin toplamıdır. Asgari = dönem borcu × asgari oran; oranı kart limiti belirler: 50.000 TL ve üzerinde %40, altında %20. Ödeme önce işlemiş faizi, sonra anaparayı kapatır. Faiz, ödemeden sonra kalan anaparaya aylık oranla bir kez işler: ödeme asgarinin altındaysa asgarinin ödenmeyen kısmı gecikme oranıyla, kalanı akdi oranla. Oran girilmezse kademe her ay dönem borcuna göre yeniden seçilir: 30.000 TL’ye kadar %3,25, 180.000 TL’ye kadar %3,75, üstü %4,25 (gecikme oranı 0,30 puan yukarıda). Faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir (× 1,30). İşlemiş faiz kendisi faiz doğurmaz.

Karttaki 1,30 vergi çarpanı bir varsayımdır: kart faizindeki BSMV oranı resmî metinle doğrulanamadı; %5 ise çarpan 1,20 olur ve faiz biraz düşer. Faiz aylık işler (gün bazında değil). Yeni harcama, taksitli alışverişin ekstreye girmemiş dilimleri, nakit avans ve yıllık kart ücreti hesaba girmez. Akdi oranı sen girersen gecikme oranı yine TCMB azamisinden alınır. Bankanın asgariye koyduğu mutlak bir alt sınır varsa küçük kalan borç daha erken kapanır.

Azami akdi ve gecikme faizi kademeleri TCMB ilanından; kademe dönem borcuna bakar. Asgari oran %20 / %40 ve 50.000 TL kart limiti eşiği: BDDK Kurul Kararı 26.09.2024/10970. Asgarinin ödenmeyen kısmına gecikme faizi ve kartın kullanıma kapatılması: Yönetmelik md. 22/6. Bileşik faiz yasağı: 5464 sayılı Kanun md. 26. KKDF %15 doğrulandı; kart faizindeki BSMV %15 varsayımdır. Hesap, Son Taksit’in mevzuat araştırmasına dayanır.

Sık sorulanlar

Yalnız asgari ödersem borcum biter mi?

Pratikte çok uzun sürer ve kâğıt üstünde hiç sıfırlanmaz: asgari kalan borcun yüzdesidir, borç küçüldükçe asgari de küçülür. Asgari ödendiği için gecikme faizi doğmaz ama devreden kısma akdi faiz işlemeye devam eder.

Asgarinin altında ödersem ne olur?

Asgarinin ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalanına akdi faiz işler. Bir takvim yılında üç kez asgari ödenmezse kart nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmezse alışverişe de kapanır (Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik md. 22/6).

Faiz oranı neden borç azaldıkça düşüyor?

TCMB’nin azami kart faizi dönem borcuna göre kademelidir. Dönem borcu 30.000 TL’nin altına inen kartta azami oran %3,75’ten %3,25’e düşer. Kademe her ay o ayın dönem borcuna göre yeniden seçilir.

Faizin faizi işliyor mu?

Hayır. Kredi kartında bileşik faiz yasaktır (5464 sayılı Kanun md. 26): işleyen faiz borca eklenir ama kendisi faiz doğurmaz. Bu araç faizi ayrı tutar ve her ödemenin önce onu kapattığını varsayar.

Diğer araçlar